BaFin, EU AI Act, Solvency II: Drei Aufsichten gleichzeitig. So wirst du audit-fest in 6 Wochen.
Underwriting-KI, Schaden-KI, Fraud Detection — fast alle KI-Systeme in der Assekuranz fallen unter Anhang III des EU AI Act. Ab 2. August 2026 prüft das BSI aktiv. Bußgelder bis 35 Mio. € oder 7 % des Jahresumsatzes.
unter BaFin-Aufsicht
der Versicherer
bei Verstößen in Euro
bei Hilker Consulting
Warum Versicherer 2026 unter Druck steht
Versicherer haben ein einzigartiges Compliance-Problem: Sie stehen unter BaFin-Doppelaufsicht (Solvency II + MaRisk VA) und müssen jetzt zusätzlich den EU AI Act erfüllen. Drei Aufsichtsregime, eine Deadline.
Risikobewertung von Versicherungsnehmern fällt nach Anhang III explizit unter Hochrisiko-KI. Die Pflichten greifen automatisch — ohne Ausnahme.
Die BaFin hat ihre Aufsichtsmitteilungen zu KI in der Versicherungswirtschaft 2024 verschärft. Jetzt kommt das BSI als zweiter Prüfer.
§91 Abs. 2 AktG plus EU AI Act: Persönliche Haftung der Geschäftsführung ist real. Reputationsrisiko kommt hinzu.
Art. 4 AI Literacy gilt seit August 2025. Ohne auditierbare Zertifikate pro Person droht das erste Bußgeld bei BaFin-Sonderprüfung.
Eure KI-Use-Cases — und warum sie compliance-pflichtig sind
Jede Organisation setzt KI bereits ein — oft mehr, als die Geschäftsführung weiß. Hier sind die 4 typischen Use-Cases in eurer Branche und ihre AI-Act-Risikoklasse:
Automatisierte Risikobewertung, Tarifierung, Annahmeentscheidungen. Vollständige Dokumentations- und Transparenzpflicht.
KI-Systeme zur Betrugserkennung greifen in Vertragsentscheidungen ein. Audit-Trail und Bias-Monitoring sind Pflicht.
Kennzeichnungspflicht: Kunde muss wissen, dass er mit KI spricht. Logging und DSGVO-Konformität zwingend.
Bewerberscoring und Personalentscheidungen sind automatisch Hochrisiko — auch wenn die Software extern bezogen wird.
Wer in der Assekuranz jetzt entscheiden muss
Persönliche Haftung + Reputationsschutz — §91 AktG greift.
KI-Strategie BaFin-konform halten und AI-Act-Pflichten integrieren.
BaFin-Audit + AI Act parallel managen — eine Dokumentation für alle Aufsichten.
Art. 4 AI Literacy für Außendienst nachweisen — Zertifikat pro Mitarbeitenden.
Die Rechnung, die du dir vorlegen lassen solltest
Compliance ist keine Investitionsentscheidung — es ist Risikomanagement. Hier ist ein typisches Szenario für einen Versicherer:
Wer uns vertraut
Hilker Consulting hat 500+ KI-Projekte begleitet. Diese Versicherer zählen zu unseren Referenzen:
- Allianz
- AXA
- ERGO
- HUK-COBURG
- Provinzial
- R+V
- Württembergische
- Nürnberger
Der Weg zur Audit-Fähigkeit: 6 Wochen
Der EU AI Act Compliance Sprint ist kein Workshop. Es ist ein strukturiertes 6-Wochen-Programm mit klaren Deliverables — und am Ende ein vollständiger Audit-Nachweis.
KI-Inventar & Risikoklassifizierung
Vollständige Liste aller KI-Systeme nach Anhang III — mit Risikoklasse (minimal / begrenzt / hoch). Sofort vorzeigbar für BSI und Betriebsrat.
KI-Audit Risikoklassifizierung Anhang III Mapping Sofort auditierbarArt. 4 AI Literacy Schulung (AZAV-zertifiziert)
AZAV-zertifizierter Online-Kurs (5h) für alle Mitarbeitenden, die KI nutzen. Individuelles Teilnahmezertifikat pro Person. Inhalt: KI-Grundlagen, EU AI Act Pflichten, Datenschutz, Ethik, sichere KI-Nutzung.
Zertifikat je Person AZAV-zertifiziert Schulungsnachweis-Liste Art. 4 konformGovernance-Dokumentations-Bundle
Fertige Vorlagen, ausgefüllt für dein Unternehmen: AI Policy (unterzeichnungsfertig), Rollenbeschreibungen, Muster-Betriebsvereinbarung KI, Freigabeprozess für neue Tools.
AI Policy Rollenbeschreibungen Betriebsvereinbarung-Muster FreigabeprozessAudit-Nachweis-Ordner
Prüffertig, BSI-fest, branchenspezifisch für die Assekuranz. Enthält alle Pflichtdokumente für BaFin-Sonderprüfung und BSI-Marktüberwachung.
BSI-fest BaFin-kompatibel Versicherer-spezifischAbschluss-Review + 12-Monats-Roadmap
Finale Prüfung aller Dokumente. Individuelle 12-Monats-Roadmap für kontinuierliche Compliance.
BONUS: 6 Monate Update-Service inklusive
wir halten eure Dokumentation aktuell, wenn sich Regulierung oder BSI-Leitlinien ändern
BAFA-Förderung bis 80 %
Eigenanteil ab 2.400 € — bei einem Bußgeldrisiko, das in dreistellige Millionen gehen kann. Die Frage ist nicht, ob du es machst. Die Frage ist, wann.
Mein Klartext für dich
Wer jetzt anfängt, gewinnt zwei Mal: Erstens, weil Compliance billiger wird, wenn man Zeit hat. Zweitens, weil Compliance-Vorsprung in eurer Branche zum Wettbewerbsvorteil wird — Kunden, Aufsichtsbehörden und Großkunden fragen aktiv nach.
Wer wartet, zahlt doppelt: Höhere Beratungskosten unter Zeitdruck. Plus mögliche Bußgelder. Plus Reputationsverlust.
Vorsprung durch KI heißt nicht, jeden Trend mitzumachen. Es heißt, früher klüger zu sein als der Wettbewerb.
Dr. Claudia Hilker · Promovierte KI-Expertin · MIT AI Strategy Certified · Autorin von 11+ Fachbüchern · AZAV + ZFU zertifizierte KI-Akademie
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